18 Mayıs 2020 Pazartesi 23:21
ESNAFA KREDİ DESTEĞİ SAĞLAYAN BANKALAR 2020 (GÜNCEL 7 BANKA)

Küçük işletme sahiplerinin ya da esnafların yatırımlarında, sigorta ödemelerinde, nakit ihtiyaçlarında kullanabilecekleri ticari bir destek sağlamaktadır. Esnaf kredisinden vergi levhasına sahip olan tüm esnaflar faydalanabilir; ancak iki şarttan birinin sağlanması gerekir . 

Bu ticari destekten faydalanmak isteyen esnafların, kredi ihtiyacının bağlı oldukları Ticaret Odaları veya  Meslek Odaları tarafından karşılanma ihtimali olduğu gibi devlete ait bankalar yahut özel bankalar tarafından da karşılanması mümkündür. Bu destekten yararlanmak için vergi levhası dışında bazı belgeler ile birlikte ticari geçmiş incelenir, gelir beyanı görülür, müşterinin kefil veya ipotek sahibi olup olmadığı kontrol edilir. 

Bazı prosedürler ardından bankanın esnafa kredi vermesi önünde engel kalmadığı anlaşıldığında esnaf kredisi karşılanır. Bu hizmeti bankalar çeşitli kampanyalar ve geri ödeme kolaylıkları ile müşterilerine sunmaktadırlar.

ESNAF KREDİSİ VEREN BANKALAR 2020 GÜNCEL LİSTESİ

  1. Ziraat Bankası
  2. Halkbank 
  3. Garanti BBVA
  4. TEB
  5. Yapı Kredi
  6. Şekerbank
  7. Akbank

Ziraat Bankası’ndan Esnaf Kredisi 

Esnafa bu hizmeti sunan Ziraat Bankası’nın sağladığı imkanlardan yararlanan esnaflar, işletmelerini geliştirmekle beraber ihtiyaçlarını karşılayabilmektedir. Ziraat Bankası’ndan esnaf kredisi almak isteyen müşteriler bizzat kendileri banka şubesine gitmek zorundadırlar.

Esnaf kredisinden yararlanmak isteyen esnafların Sanayi Odası, Ticaret ve  Sanayi Odası, Ticaret Odası, Deniz Ticaret Odası ya da Ticaret Borsası üyesi olma şartı vardır. Türkiye’de çalışmak zorundadırlar. Kişi kooperatif, döviz büfesi, faktoring şirketi sahibi olmamalıdır .  

Ziraat Bankası’nın sağladığı krediden yararlanacak olan esnaf, destek paketlerinden de yararlanabilir . Bu yardımcı paketler şunlardır: 

Rotatif kredi: On iki ay vadeli olup istenilen şekilde planlanabilen anında ihtiyaç kredisidir.

Spot kredi: Esnafın ya da işletmenin , kısa vade içinde ihtiyaçlarına kaynak olacak kredidir . Kredi kapatılana dek faiz oranı sabit kalıp kredinin alındığı dakika esas olarak görülür.

Gün içi kredi: Aniden ihtiyaç oluşması halinde gün içinde temin edilebilen kredi yardım paketidir.

Döviz kredileri: İhracat satışları tesliminde ortaya çıkan döviz ihtiyaçlarını karşılayan kredi desteğidir.

Iskonto kredisi: Senet portföyünüz tarafından karşılanan kredi desteğidir.

Nakit yönetim kredisi: Vergi ile prim ödemekte sıkıntı çeken ve Ziraat Bankası’nda finans geçmişi bulunan müşterilere özel pakettir. 

Taksitli kredi: 50.000 liraya kadar uzun vadeli ve size özel taksit ödeme seçenekleri olan kredi limiti en üst düzey destektir. 

Ticari kredili mevduat hesabı: Hesabınızda yeterli miktarda para olmasa bile ödemelerinizi gerçekleştirir. Bir veya üç ay arasında kolay ödeme imkanı sağlar . 

Esnaf kredisinde uygulanan geri ödeme şekli ve faiz oranı Ziraat Bankası’nda aşağıdaki gibidir:

  1. Esnaf kredisi için uygulanan faiz oranı %1,85 olarak belirlenmiştir . 
  2. En fazla 60 ay içinde geri ödeme yapılmalıdır . 
  3. Ziraat Bankası’nın desteği için belirlenmiş maksimum üst limit tutarı 25.000 TL'dir.

Başvuru için gerekli bazı belgeler bulunmaktadır. Bunlar: 

  1. Başvurmuş kişi ya da kişilerin nüfus cüzdanı kimlik fotokopisi,
  2. Güncel olmak üzere vergi levhası,
  3. Oda kayıt belgesi ile beraber ticaret sicil gazetesi,
  4. İmza sirküleri, son iki yıl için alınmış gelir tablosu,
  5. Eğer sahipse şirket ya da şirket ve ortaklar adına kayıtlı mal varlığı belgesidir .

Banka şubesi duruma göre daha farklı evrakları araştırıp, isteyebilir.

Ziraat Bankası müşteri hizmetleri numarası üzerinden müşteri temsilcisiyle görüşerek de bilgi alabilir, başvuru yapabilirsiniz.

Halk Bankası Esnaf Kredisi Çeşitleri

Esnaf kredisi desteği alınabilen Halk Bankası , esnafa her türlü ihtiyacı için geçerli %0 faiz oranı ile çeşitli ve kişiye uygun vade imkanları sunmaktadır. Halk Bankası’ndan alınan kredi aracılığıyla çeşitli ihtiyaçlar ve sermayenin karşılanması için 200.000 TL tutarında finansman desteği sağlanır. Taşıt ve iş yeri alımında geçerli 500.000 TL yatırım ile esnaf, nakit ihtiyacını karşılar. Uygun planlama yöntemi seçilir, esnaf ödemesini kendi bütçesi çerçevesinde yapar . 

Halkbank esnaf kredisi hizmetinden yararlanabilmek için yapılacak  başvuru seçeneklerinden biri internet üzerinden başvuru formunu doldurmaktır. Verilen bilgilere göre yapılacak olan değerlendirmenin ardından müşteri temsilcisi başvuran kişi ile iletişim kurup dönüt sağlayacaktır . 

Bir başka seçenek ise faizsiz esnaf kredisi kullanmak için bağlı olunan kooperatife yazılı olarak başvuruda bulunmaktır. Yapılan başvuru ardından kooperatif tarafından başvuruda bulunan kişinin durumu incelendikten sonra kredi şartlarını sağlaması halinde Halk Bankası şubesine yönlendirilir. Kredi başvurusunda bulunmak için gerekli evraklar temin edildikten sonra bağlı olunan kooperatife gidilebilir.

Bir kooperatife bağlı olunmaması halinde yine aynı belgeler ile banka şubesine gidilmesi uygundur. Kooperatife bağlı olarak başvuran esnaflara kooperatif tarafından kefalet sağlanabilirken, krediye bireysel başvuracak olan esnaflardan da bankanın ek belge ya da kefil talep etme hakkı bulunur.

Esnaf, kendine uygun paketi seçer ve yalnız birine başvurur. Bu paketler: 

  1. ESKKK Kefaletiyle Krediler,
  2. Esnaf Yatırım Kredileri, Sıfır Faizli Esnaf Kredileri,
  3. ESKKK Kefaleti Olmaksızın Krediler olarak çeşitlendirilmiştir . 

Kredi başvuru şartları aşağıdaki gibidir:

  1. Esnafın vergi levhasının olması,
  2. Başvuru tarihlerinde işlem yapmaya başlamış olması,
  3. Ne meslek yaparsa yapsın Halk Bankası Kobi katılımı için Halk Bankası müşterisi olması şartları aranır. 

Başvuru için gerekli belgeler şunlardır:

  1. T.C. kimlik belgesi fotokopisi,
  2. Esnaf sicil gazetesi,
  3. Vergi levhası fotokopisi, 
  4. Oda kayıt belgesidir. 

Garanti Bankası’ndan Esnaf Kredisi ve Ek Destekleri

Esnafa ekonomik katkıda bulunmak için kredi veren ve çeşitli hizmetler sunan Garanti Bankası, esnaf destek paketleri çerçevesinde: 

  1. Ticari araçlara kredi desteği,
  2. Avans çekmek için hesap,
  3. POS cihazı,
  4. Çek karnesi,
  5. Şirket kredi kartı,
  6. Kobi emeklilik planı hizmetlerini ek olarak sunmaktadır. 

Avans hesap hizmeti ile yapılacak olan çek ve fatura ödemeleri karşılanır. Müşterilerine POS üyeliği sağlarken kullanılan kredi kartında biriken puanlarla alışveriş yapma imkanını oluşturur. Aylık sabit ücret ödenerek sıfır komisyon hizmeti verilebilir.

Garanti Bankası, esnaf kredisi ile döviz veya TL türünden çek karnesi ek hizmetini müşterilerine sunar. Şirket alışverişlerinde kullanılabilecek şirket kredi kartı, kobilere emeklilik planı ile bireysel emeklilik imkanı verilir.

Garanti Bankası’ndan edinebilecek destek paketleri : 

  1. Esnaf Destek Paketi 
  2. Kadın Girişimci Destek Paketi 
  3. Tarım Sektörüne Destek Paketi 
  4. Turizm Destek Paketi 
  5. Mobilya Destek Paketi olarak çeşitlendirilmiştir . 

Verilen kredinin özelliklerine örnek olarak;

Ödeme ertelemesi ile kredinin en fazla ilk üç ay ödenmemesi ve maksimum 36, minimum 12 ay vadesinin mevcut olmasını verebiliriz. Krediler yalnızca ticari kullanım içindir, bireysel kullanım yapılamaz. Faiz oranları ve ücretler dönem şartlarına göre değişir. Başvuru onayı müşteriden müşteriye değişiklik gösterir. Kredi başvurusunda  belgelere ek olarak istenebilecek dosya hakları Garanti Bankası’na aittir . 

Garanti Bankası esnaf kredisine, internet sitesi üzerinden ya da şubelere bizzat gidilerek başvuru yapılması mümkündür. Kredi hesaplaması şubeler dışında internet siteleri üzerinden veya Garanti Bankası internet sayfasından yapılabilir . 

Bu kredi desteğine başvurmak için belirli şartları karşılıyor olmak gerekir. Bu şartlar:

  1. Başvuran kişinin Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olup 18 yaşından büyük olması.
  2. 6 aydan fazla süredir Esnaf ve Sanatkarlar Odası üyesi olması.
  3. Varsa ortaklarının ve kendisinin gelirini belgeleyebilmesi.
  4. Ticari sicilinin sorunsuz olması, mal beyanında bulunması gerekir . 

Başvuru için gerekli evraklar bulunmaktadır: 

  1. Eğer varsa kefiller ve ortaklara ait imza sirküleri,
  2. Oda kayıt belgesi,
  3. Kuruluş veya güncel ticari sicil gazetesi,
  4. Vergi levhası,
  5. Son iki yıl için alınmış gelir tablosu ve bilanço esnaf kredisi başvurusu için gereklidir. 

Aynı şekilde eğer varsa ortaklara ve şirketlere ait mal varlığı dökümü şahıs firmaları için:

  1. Nüfus cüzdanının fotokopisi,
  2. İmza beyannamesi,
  3. Son iki yıl için alınmış vergi levhası,
  4. Mal varlığı dökümünü gösteren belge,
  5. Varsa oda kayıt belgesi gereklidir. 

Yukarıda geçerli koşullar sağlanırsa, esnaf kredisinden faydalanmak mümkündür . 

TEB Esnaf Kredi Destekleri

Esnaf kredisi almak isteyen müşterilerin TEB’den temin etmeleri halinde kendilerine özel, ek olarak gelecek bazı hizmetler bulunmaktadır. Bunlar:

  1. Esnafın eğitim alarak işletmesini daha kolay yönlendirebileceği TEB Ekonomi Akademisi,
  2. Projeyi hayata geçirmek için TEB Girişim Bankacılığı hizmeti ile elde edilecek nakit ihtiyacı ve ipuçları,
  3. TEB işletme uzmanları ile esnafın parasının ve yatırımlarının korunması, çeşitli POS üyelikleri olarak sıralanabilir.  

TEB’den üç ay erteleme ödemeli kredi başvurusu için şubeler dışında internet üzerinden gerekli formlar doldurularak da başvuru yapılabilir.

Başvuru için gerekli evraklar:

Oda kayıt belgesi, esnafın kimlik fotokopisi ve vergi levhası belgeleri temin ederek bankaya gidilip istekte bulunulması durumunda , kredi için başvuru yapılmış olunur . Bu belgelere ek olarak kişinin kredi almak için gerekli şartları karşılıyor olması durumunda dahil ek belgeler istenmesi hakkı bankaya aittir . 

Esnaf ve kobiler için verilen kredi çeşitleri: 

  1. Nakdi ve gayri nakdi krediler,
  2. Arena Sıfır Faizli Teknoloji Kredisi,
  3. AFD kredisi,
  4. Eximbank kredileri,
  5. Kosgeb Destekli kredi,
  6. Hazine Müsteşarlığı Desteği,
  7. Kadın Patron için EBRD kredisi,
  8. Tez kredi olarak sıralanabilir.

Sanatkar, esnaf ve kobilere özel olarak TEB’in hazırladığı nakdi krediler kampanyası Rotatif kredi, Spot Krediler, Taksitli Ticari krediler, Kredili Mevduat hesabı, Döviz kredi, Dövize endeksli kredi, İhracat kredileri, İştira iskonto kredileri, İşyeri destek kredisi, İşyeri yenileme kredisi, Taşıt kredisi ve Plaka ve hat kredisi olarak hizmete sunulmaktadır . 

Kadın esnaflar için özel olarak verilen kredi paketleri vardır, buna örnek olarak şu kredi paketini gösterebiliriz:

TEB Kadın Patrona Özel EBRD Kredi aracılığıyla ülke ekonomisinde kadın girişimciliğini arttırmak için kadınlara destek olacak olan kredi paketi, iş yerini geliştirmek isteyen ya da iş yerini kurmak isteyen esnaflara 75 TL’ye dek 36 ay vadeli olarak verilir . 

İşletme sahibi olan kadın girişimcilerin ekonomik ihtiyaçlarını karşılayabilmek amacıyla sunulan Hazine Destekli KGF Patron Kredisi, TEB ve KGF iş birliği ile hazırlanan destek kredisi paketidir. Yüzde 90 kredi fonu kefaleti imkanı ile 1 milyon TL'ye kadar çıkabilen kredi verilir . 

Yapı Kredi Bankası Esnafa Destek Kredi 

Yapı Kredi Bankası esnafa kredi desteği sağlayan bankalar arasındadır. Bu kredi  kapsamında sınırsız üst limit, 36 aya varabilen vade olanakları tanınır ve eşit taksitlerle ayda bir, üç ayda bir, altı ayda bir ya da altı aya varan ödemesiz dönem imkanı sunulur.

Yapı Kredi’den çekilecek esnaf kredisini hesaplamak için bankanın sunmuş olduğu hesaplama sistemi kullanılır. İnternet sayfaları üzerinden de hesaplama sistemlerinden faydalanmak mümkündür.  

Yapı Kredi’den esnaf kredisi desteği almak isteyen müşteri çeşitli seçeneklere sahiptir. Yapı Kredi internet sayfası, internet şubesi, mobil cep uygulaması, Yapı Kredi şubeleri, müşteri danışma hattı üzerinden kredi başvurusu sağlanabilir.

Yapı Kredi kurumsal internet şubesi ve internet sayfası üzerinden başvuruda bulunacak esnafların Yapı Kredi bankasının müşterisi olma şartı aranır .

Esnaf kredisi müşterileri için Yapı Kredi Bankası, çeşitli POS sistemi hizmetini sunar. Masaüstü POS, Mobil POS, Sanal POS, Verimli POS olarak ayrılır . 

Masaüstü POS hizmetinde iki tür POS mevcuttur: 

İnternet üzerinden işlemlerin gönderimini telefon hattına bağlı olarak yapan Standart POS hizmeti, işlem yoğunluğu fazla olan veya kasada ödeme alan iş yerleri için IP/ ADSL POS hizmeti kullanılarak rahat işlem şansı elde edilir.

Mobil POS desteği ise esnafa, müşteri yanında ödeme olanağı ile yoğun işlem sayısında düşük telefon masrafı, elemanların konumlarını takip edebilme ve Turkcell Ekip Mobil servisi hizmetlerini sağlar.

Standart Sanal POS hizmetinin kullanabileceği alanlar, esnafın online satış hizmeti varsa  internet üzerinden kredi kartı tahsilatı yapabilmesidir. 3D Secure sistemi bulunur.

Son olarak Verimli POS ile sağlanabilecek destek hizmetleri, üye iş yerlerinin işlemlerinin ve iş hacimlerinin arttırılması olanağı ve üye iş yerlerinde yapılan işlemler için Yapı Kredi Güvencesi, Kampanyalı Çalışma Şekli ve Kampanyasız Çalışma Şekli olarak iki farklı sistem kullanma olanağı olarak sıralanabilir . 

Kredi hizmetinden yararlanmak için bazı belgeler edinmek gerekir. Bu belgeler: 

  1. Ticaret Odası veya Esnaf Odası kaydı, 
  2. Vergi levhası,
  3. Nüfus cüzdanı,
  4. Son üç yıl için alınmış finans tabloları,
  5. İmza sirküleri,
  6. Grup firma varsa o firmaların finansal tabloları esnaf kredisi başvurusu için yeterlidir. 

Şekerbank Düşük Faizli Esnafım Destek Paketi

Şekerbank’ın Esnafım Paketi adını verdiği esnaf kredisi 3 ay ertelemeli, 60 aya kadar uzanan vade seçenekleri sunar . 

Esnaf kredisi çerçevesinde uygulanacak olan faiz oranları:

  1. 3-12 ay vadeli esnaf destek kredisini tercih edecek müşteriler için aylık yüzde 0,79,
  2. 13-24 ay vadeli esnaf destek kredisini tercih edecekler için aylık yüzde 89, 
  3. 25-36 ay vadeli esnaf destek kredisini tercih edecekler için aylık yüzde 0,99, 
  4. 37-60 ay vadeli esnaf destek kredisini tercih edecekler için aylık yüzde 1,09 olarak belirlenmiştir.

Bu kredi desteği ile 3 aya kadar ödeme yapılmaksızın 60 ay vade imkanı sunulacaktır .

Şekerbank’ın sunmuş olduğu esnaf kredisi hizmetine internet sitesi üzerinden başvurmak mümkün olduğu gibi banka şubelerine giderek de başvuruda bulunabilme seçeneği vardır . 

Şekerbank, esnafa vereceği kişiselleştirilmiş ödeme planları ile birlikte krediye ek paketler sunar. Bu ek destek paketlerinin içinde nakit parayı yönetmek için oluşturulmuş danışma paketi, POS cihazı ve ticari kart desteği, sigorta imkanı bulunur .  

Müşterinin, Esnafım Destek Paketine başvurmak için Şekerbank’ın internet sitesindeki formu kişisel bilgileri ile doldurması yeterlidir. Yapılan değerlendirmelerin sonuçlanması sonrası sonraki aşamalar için müşteri hizmetleri başvuran kişiye geri döner .

Akbank Kobi Esnaf Destek Kredisi

Akbank’ın kredi desteği ile birlikte gelen ek destekler Otomatik Ödeme Talimatı, Çek Karnesi Kredi Kartı POS Hizmetleri Vergi/ SGK Ödemeleri, POS Plus Sigortası İşyeri Sigortası olarak sıralanabilir . 

Akbank’ın sağladığı krediden faydalanmak isteyen müşterilerin kobi niteliğinde olmaları gerekir. Esnaf Odalarına kayıtları olmalıdır. Esnafa ait gelirin belirlenmiş taksitin, ödeme için en az iki katı kadar olması gerekir.

Alınan kredinin zamanında düzenli ödenmiş olması başvuru sonucunu büyük oranda etkiler ve kredi notlarının yüksek olması gerekmektedir.

Adına icra takibi ve kara listede olmamalıdır. Müşteriden, verilecek krediye karşılık olarak kefil göstermesi istenebilir. Esnafın adına kayıtlı taşınmazlar, gayrimenkuller ve mallar, kredi süresince ipotek altına girerler.

Esnafın, kredi almak için izin belgesi de olmalıdır .

Krediye başvuran esnafın kimliği ya da sürücü belgesinin aslı ve fotokopisi, işletmeye ait vergi levhası, esnaf odasına kayıtlı olduğuna dair belgeler veya kobi belgesi, ticaret sicil gazetesi, işletmeye ait bilanço ve yıllık gelir tablosu, imza sirküleri, ipotek altına alınan gayrimenkullerin tapu belgesi nüshası, esnafa ait araçların ruhsat örnekleri gerekmektedi . Bu belgelerin tamamlanması ardından Akbank şubelerine başvuru yapılabilir. Banka ek belge isteme hakkına sahiptir. Değerlendirme sonucu esnafa bilgilendirilir .

GazeteBanka.Com Haberleri Kaynak Link Verilmeden Kullanılamaz.

Facebook Sayfamızı Buradan Takip Edebilirsiniz.

Instagram Sayfamızı Buradan Takip Edebilirsiniz.

Twitter Sayfamızı Buradan Takip Edebilirsiniz.

Son Güncelleme: 18.05.2020 21:04
Yorumlar
Avatar
Adınız
Yorum Gönder
Kalan Karakter:
Yorumunuz onaylanmak üzere yöneticiye iletilmiştir.×
Dikkat! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, müstehcen, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen Üye/Üyeler’e aittir.