Hangi Bankalar Ticari Kredi Veriyor? Başvurusu ve Şartları

11 Temmuz 2019 Perşembe 17:52
Hangi Bankalar Ticari Kredi Veriyor? Başvurusu ve Şartları

Bankalar ticari kredi verirken uyguladıkları faizleri güncellediler.  En kolay ticari kredi veren bankalar şunlardır:





  • Vakıfbank,
  • Garanti
    Bankası,
  • Halkbank,
  • Yapı
    Kredi Bankası
  • Akbank
    olarak sıralanabilir.




Ticari Kredi Nedir?





Ticari kredi ticaret yapan işletmelerin işletme sermayesini desteklemek amacıyla verilen kredilerdir. Ticari kredi alındıktan sonra alınan kredi bir başka kolda kullanılamaz. Ticari krediler geri ödemelerinde diğer bütün krediler gibi faiz uygulanan kredilerdir. Ticari kredi, verilmesindeki asıl amaç işletme sahibine maddi destekte bulunmak, borç transferi yapabilmesini sağlamak, borç birleştirme ya da kredi kartı borcu kapatmasını sağlayarak işlerini yürütebilmesinde kolaylık sağlamaktır.  





Ticari Kredi Alma Koşulları





Ticari kredi almak için gereken şartlar şunlardır:





  • Ticari
    kredi kullanabilmek için öncelikle başvuru sahibinin aktif çalışan bir
    işletmesi olmalıdır.
  • Ticari
    kredi vermek için bankalar başvuruda bulunulan işletmeye ait mali verilere,
    işletmeye ait finansman raporuna bakarlar.
  • Başvuru
    sahibinin ya da işletmenin geçmiş dönemlerinde kredi notunu düşüren ödemeleri
    olması, daha önceden bankalarla ihtilafa düşmüş olması bankadan ticari kredi
    alma olasılığını azaltır.




Ticari Kredi Başvurusu





Ticari kredi başvurusu şubeye gidilerek yapılabilir. Fakat işletme sahipleri bu konuda daha çok online başvuruda bulunmayı pratik buluyorlar. Bilhassa büyük işletmeler bu yolu zaman tasarrufu açısından daha çok tercih ediyorlar.





Ticari kredi
başvurusunda izlenen yol şudur; Banka başvuru sahibinin isteğini inceler ve
uygun bulduğu takdirde ne kadar krediyi hangi koşullarda verebileceğini başvuru
sahibine iletir. Ticari işletme yetkilisi bu koşulları uygun bulup kabul ettiği
takdirde bankanın istediği bütün evrakları toplayıp teslim eder. Bunun akabinde
banka kullandıracağı krediyi işletme hesabına aktarır.





Ticari Kredi İçin İstenen Belgeler





Ticari kredi için istenen evraklar genel olarak şunlardır:





  • Ticaret
    odası kaydı,
  • Resmi
    gazete nüshası,
  • İmza
    sirküleri
  • Vergi
    levhasıdır.




Bankalar kendi bankacılık kuralları uyarınca daha farklı belgeler, teminat ve/veya kefil de isteyebilir.





Ticari kredi Türleri





Ticari kredi
türleri iki ana başlık altında incelenir. Bunlardan birinci grupta olanlar
kredinin geri ödenme sıklığına bağlı olarak sınıflandırılan şunlardır:





  • Rotatif Kredi: Rotatif kredilerde işletme hem krediyi ödeyip, hem tekrar kredi alabilir. Buradaki döngü aşağı yukarı kredi kartı harcaması gibi düşünülebilir.
  • Spot Kredi: Spot kredilerde borçluya tanınan ödeme süresi boyunca kredi faizi sabit kalır. Vade bittiğinde, anapara da faizi ile birlikte ödenmiş olur.




İkinci grup
ise kredi vadesine göre sınıflandırılır. Kredi vadesine göre sınıflanan ticari
kredi türleri şunlardır:





  • Kısa
    vadeli (borcun geri ödemesi 12 ay veya daha erkendir)
  • Orta
    vadeli (Borcun geri ödeme süresi 12-60 aydır)
  • Uzun
    vadeli (Borcun geri ödeme süresi 60 aydan fazladır) geri ödeme kredilerdir.




Yapı Kredi Bankası Ticari Kredi





Yapı Kredi bankası çeşitli başlıklar halinde ticari kredi vermektedir. Bu kredi türleri şunlardır:





Nakit Destek Kredisi





Nakit destek
kredisi işletmenin çeşitli gereksinimlerini karşılamaya yönelik olarak başvuru
sahibine tahsis edilen kredilerdir. Bu krediyi kullanmak için banka tarafından
belirlenmiş bir üst limit bulunmuyor. Kredi geri ödeme vadesi ise 36 aydır.
Geri ödeme için esnek bir plan uygulanabiliyor. Başvuru sahibinin tercihine
göre 3 ayda, 6 ayda ya da her ay eşit taksitlerle ödenebiliyor. İlk 6 ay geri
ödeme yapmadan da kullanılabilen bir kredi türüdür.





Makine Donanım Kredisi





Makine
donanım kredisi
işletmenin faaliyet alanında kullanmak istediği birinci ya da ikinci el makine,
cihaz ya da aletlerin alınmasına gerekli mali desteğin sağlanması için verilir.
Geriödeme vadesi en fazla 60 ay ile
sınırlandırılmıştır. Makine donanım kredisi kullanılabilecek maksimum miktarı,
alınması istenen malzemenin KDV’siz faturasının toplam tutarı kadar olabilir.
Kredi geri ödeme koşulları ise banka ve başvuru sahibinin anlaşmasına bağlı
olarak aylık, 3 aylık ya da 6 aylık eşit taksitler halinde ödenebilir.





Ödemesi Kolay Turizm Kredisi





Ödemesi
kolay turizm kredisi, turizm
iş kolunda çalışan işletmelerin olası yatırım ihtiyaçlarının karşılanması
amacıyla işletme sahibine kullandırılır. Bahse konu kredi için belirlenmiş
maksimum bir limit yoktur. Geri ödeme vadesi ise banka tarafından en fazla 36
ay ile sınırlandırılmıştır. Bu sektördeki kazanç miktarı sezona bağlı olarak
değiştiği için geri ödeme vade aralıkları de 8 ayda bire kadar uzatılabiliyor.
Fakat yılda en az 4 kere ödeme yapılması zorunluluğu vardır.





Sezona Hazırlık Kredisi





Sezona hazırlık kredisi, turizm iş kolunda faaliyete bulunan işletmelerin, sezon açılmadan önce yapmak zorunda oldukları hazırlıklar ve tadilat, yenilenme vb. masraflar için kullandırılan kredidir. Geri ödeme vadesi en fazla 36 ay ile sınırlandırılmıştır. Geri ödeme koşulları başvuru sahibinin tercihine göre esnek olabilir. Her ay ya da 3 ayda, 6 ayda bir ödemeli seçenekler de banka tarafından kabul edilmektedir.





Bunlardan başka Yapı Kredi bankasının kullandırdığı ticari krediler arasında bulunan kredi türleri şunlardır:





  • Yatırım
    destek,
  • Fuar
    ve sergi katılım destek,
  • AR-GE
    destek,
  • Ofis
    ekipman,
  • Araç
    ve filo,
  • Fikir
    benim,
  • Taksi
  • Franchising,
  • 2B
    Arazi kredisidir.




Akbank Ticari Krediler





Akbank ticari kredileri direk internet üzerinden kullanılabilir. Akbank’ın ticari krediler başlığı altında topladığı krediler şunlardır:





  • Gönlüne
    göre öde,
  • Olduğunda
    öde,
  • Leasing,
  • KGF
    teminatlı,
  • Yabancı
    para,
  • İskonto/
    İştira,
  • Gayri
    Nakdi krediler
  • KOSGEB
    ‘’0’’ faizli işletme
  • İşlek
    (rotatif)
  • Spot,
  • Tarım,
  • Nakit
    yönetimi
  • Proje
    ve yatırım kredileridir.




İş Bankası Ticari Kredi Türleri





İş bankası ticari krediler adı altında verdiği kredileri KOBİ kredileri, nakdi krediler ve gayrı nakdi krediler olarak ayırıyor. Nakdi kredilerin ayrıldığı başlıklar ise şunlardır:





  • Borçlu
    cari hesaplar,
  • Sabit
    faizli Rotatif (BHC) ,
  • Spot,
  • Erken
    kapama özellikli,
  • İş’te
    Güneş,
  • Lisanssız
    elektrik üretimi,
  • Altın,
  • Ticari
    taşıt ve filo,
  • TL
    Çek iskonto/iştira,
  • TL
    ihracat,
  • İhracat
    döviz,
  • Yatırım,
  • Gün
    içi kasa kolaylığı,
  • Yabancı
    para,
  • Tedarikçi,
  • Yabancı
    para
  • Yurt
    içi döviz,
  • Proje
    finansmanı,
  • Kira
    temlikli,
  • İşyeri
    kira,
  • Forfaiting,
  • Ülke,
  • İskonto
    iştira,
  • Orta
    vadeli ekipman,
  • Makine/Ekipman
    ihracat
  • Kur
    korumalı döviz kredileridir.




Ticari kredi veren bankalar arasında en kapsamı desteği sağlayan
banka İş Bankasıdır.





QNB Finansbank Ticari Kredi Desteği





QNB Finansbank ticari kredileri üç başlık halinde tüketiciye sunuluyor. Bu başlıklar şunlardır:





  • Kısa
    vadeli,
  • Orta
    ve uzun vadeli,
  • Ticari
    ve kurumsal KGF kredileridir.




Garanti BBVA Ticari Kredi





Garanti BBVA tarafından verilen ticari krediler aktif hesap, döviz kredisi, akreditif ve spot krediler başlıkları altında toplanıyor.





Vakıfbank Ticari Krediler





Vakıfbank da ticari kredi veren bankalar arasında bulunuyor. Vakıfbank ticari kredilerini nakit krediler, gayrinakdi krediler ve proje kredileri olarak sınıflandırıyor.





Denizbank Ticari Kredi





Denizbank kredi hizmetleri arasında ticari kredileri de kullanıcılarına sunuyor. Bu kredi grupları şunlardır:





  • TL
    Nakdi,
  • Yabancı
    Para Nakdi
  • Dış
    ticaret finansmanı,
  • Gayrı
    Nakdi kredilerdir.




Ziraat Bankası Ticari Kredi Desteği





Ziraat Bankası ticari kredileri şunlardır:





  • Rotatif,
  • Gün
    içi,
  • İskonto,
  • Nakit
    yönetimi,
  • Spot,
  • Döviz,
  • Ekonomi
    değer kredisidir.




ING Bank Ticari Krediler





ING Bank ticari kredileri taksitli ticari krediler adı altında kullanıcılarına sunuyor. Bu kredilerden KOBİ’ler ve ticari firmalar yararlanabiliyor.





Halkbank Ticari Destekler





Halkbank tarafından verilen ticari/kurumsal krediler nakdi ve gayri nakdi krediler olarak iki bölümde inceleniyor. Nakdi kredi çeşitleri şunlardır:





  • Rotatif,
  • Spot,
  • Ortak
    kazanç,
  • Aylık
    eşit taksitli,
  • Büyüyen
    ihracatçı,
  • İhracat,
  • Döviz,
  • Eximbank
  • Orta
    uzun vadeli kredilerdir.




Şekerbank Ticari Kredileri





Şekerbank ticari kredileri şunlardır:





  • Nakit,
  • Gayrı
    nakit
  • EKOkredi,
  • Proje
    finansmanıdır.




Kuveyt Türk Katılım Bankası Ticari Destek





Kuveyt Türk Katılım Bankası ticari kredileri 4 ana başlıkta toplanıyor. Bu başlıklar şunlardır:





  • Nakdi
    finansman
  • Gayrınakdi
    finansman,
  • Leasing,
  • Kredi
    Garanti fonudur.




Aktif olarak ticari kredi veren bankalar ve
verdikleri kredi türleri bunlardır.


GazeteBanka.Com Haberleri Kaynak Link Verilmeden Kullanılamaz.

Facebook Sayfamızı Buradan Takip Edebilirsiniz.

Instagram Sayfamızı Buradan Takip Edebilirsiniz.

Twitter Sayfamızı Buradan Takip Edebilirsiniz.

Yorumlar
Avatar
Adınız
Yorum Gönder
Kalan Karakter:
Yorumunuz onaylanmak üzere yöneticiye iletilmiştir.×
Dikkat! Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, müstehcen, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen Üye/Üyeler’e aittir.