Esnek kredi şartlarıyla finansman veren bankaların amacı piyasadaki rekabet ortamında daha fazla müşteri çekebilmektir. Bu amaçla bazı banklar kredi verdikten sonra ödeme koşullarını esnek tutma yolunu benimsiyorlar. Böylece işletim sistemine bağlı olarak bazı bankalar kredi verirken çok fazla kriteri göz önünde bulunduruyor. Bazıları ise daha toleranslı davranıyor. davranabiliyor. Bu yazımızda esnek kredi veren bankalar hakkında bilgi vermeyi amaçlıyoruz. Mali koşulları iyi olan müşterilerden geri ödeme konusunda sorun yaşamayacağı bilen banklar, mali durumu her zaman uygun olmayan müşterilerden geri ödemelerini alırken zorlanabilirler. Bu nedenle de bazı kredilerin geri ödemesi müşterilerin koşullarına göre esnetilebilir. Balon kredi veren bankalar da aynı türde esnek ödeme planlaması yapmaktadır.
Esnek Kredinin Tanımı
Esnek kredi
denildiğinde kredi
geri ödeme koşullarını müşterilerin kendi ödeyebilme gücüne göre ayarladıkları
durumlar anlaşılır. Banka kredi verirken genellikle geri ödeme şartlarını
kendisinin belirlediği bir ödeme planı oluşturur ve müşterisinin bu plana sadık
kalmasını ister. Ancak bazı koşullarda müşteriler kendi ödeyebilme şartlarına
göre bir başka ödeme planı çıkarırlar. Buna esnek kredi denir. Böylece her ay
muntazam ödenme yapılması yerine bazı aylarda hiç ödeme yapılmazken. Bunu takip
eden aylarda fazladan ödeme yapılabilir.
Esnek İhtiyaç Kredisi Planı
Esnek
ihtiyaç kredisi ödenmesinde müşteriler
hangi ay ne kadar ödeme yapacaklarını kendileri belirlerler. Kredi çeken
kişiler, zaman zaman taksitlerini ödeme koşullarının elverdiği şekilde
arttırabilirler.
Kademeli Artan Yöntem
Kademeli
artış ödemesi programı
belirlendiğinde kredi çeken kişi her ödemenin bir öncekinden daha fazla
olmasını talep edebilir.
Kademeli Azalan Yöntem
Kademeli
azalan ödeme
programında ise müşteriler yine ödeme koşulları gereği ödenecek taksitin her ay
azalmasını isterler. Bunun anlamı en yüksek taksitin ilk ödenecek taksit
olmasıdır.
3 Ayda Bir Ödemeli Yöntem
Üç ayda bir
ödeme yapılan yöntemde ise
alınan kredi borcu taksiti ödendikten sonraki 2 ay ödeme yapılmaz. Bunun yerine
3. Ayda bir ödeme yapılır. Bu sistemde 3 ayda bir ödenen taksit miktarları
aynıdır.
Balon Ödeme
Balon ödeme yöntemi de esnek kredi ödemeleri
arasında sayılıyor. Bu sisteme göre müşteriler geri ödemelerini oransal olarak
daha düşük miktarlarda yaptıktan sonra kalan miktarın hepsini son taksitte
kapatılmasıdır.
Esnek Ödemeli Kredinin Avantajları
Esnek
kredinin faydalı
olduğu durumlar vardır. Esnek ödeme planına göre geri ödeme yapmanın
avantajları şunlardır:
1. Gelirinizde
olmasını hesapladığınız artışı taksitlerinize yansıtabilirsiniz. Söz gelimi
gelecek sene geliriniz % 7 aratacaksa, siz de gelecek seneye ait taksitleri % 7
arttırarak borcunuzu daha çabuk kapatabilirsiniz.
2. Satın
aldığınız evin kredisinin geri ödemesine
hemen değil 3 ay sonra başlamalı bir geri ödeme planı seçebilirsiniz. Böyle bir
durumda evinize taşınmadan önce tadilatınızı rahatça yaptırabilirsiniz.
3. Bir yıl
sonunda satılacak bir mülkünüz varsa ya da 1 yıl sonra elinize geçecek toplu
para varsa, elinize geçen toplu paranın bir kısmını ödeyerek borç yükünüzü
hafifletebilirsiniz.
4. Eğer
gelirinizin bir takım sebeplerle gelecek yıl içinde düşeceğini düşünüyorsanız
bu yıla ait aylık taksitleri daha fazla ödeyip, gittikçe azalan taksitlerle
ödeme seçeneğini kullanabilirsiniz.
5. 3 Ayda bir
aldığınız toplu para, ikramiye vb. ek ödemeler varsa 3 ayda bir ödemenin
yapılacağı bir plan size uygundur.
6. Konut
kredisi aldığınızda ve konutunuzun anahtarını 3 yıl sonra alacaksanız, 3 yıl
sonra kira yükünden kurtulacaksınız demektir. Böylece ödemelerinizi 3 yıl sonra
artacak şekilde düzenleyebilirsiniz.
7. İlk
taksitleri sizi yormayacak şekilde düşük tutarak, kalan borcun hepsini son
taksitte ödeyip kapatabileceğiniz balon ödeme seçeneği de size uygun olabilir. Bütçe dengenize göre esnek kredi veren banka şubelerine giderek, müşteri temsilciler ile
görüşün. Bu görüşmeye göre de kendi geri dönüş planınızı oluşturunuz.
Esnek İhtiyaç Kredisi Veren Bankalar
Esnek
tüketici kredisi veren bankaları
sizler için araştırdık. Bu bilgileri aşağıda sizlere sunuyoruz.
İş Bankası
İş
Bankasının müşterilerinin aldıkları ihtiyaç kredisini
daha kolay ödemeleri için oluşturduğu geri ödeme planları bulunuyor. Bu planlar
şunlardır:
- Ara
ödeme imkanı sunan geri ödeme programları - 3
Ayda bir ödeme kabul eden geri ödeme programı - Bu
tarz esnetilmiş geri ödeme planları daha çok emekli müşteriler düşünülerek
oluşturulmuştur.
Yapı Kredi
Yapı Kredi bankası esnetilmiş geri ödeme
programlarının hepsini uyguluyor. Bu sayede Yapı Kredi piyasadaki müşteri
sayısını çok arttırmıştır. Çok kısaca Yapı Kredinin uyguladığı esnek kredi
ödeme planları şunlardır:
- 3
Ayda Bir Ödeme İmkanı - Ara
Ödeme İmkanı - Kademeli
Artan Ödeme İmkanı - Kademeli
Azalan Ödeme İmkanı
Vakıfbank
Vakıfbank nakit ihtiyaçlarınıza destek olmak
amacıyla ihtiyaç kredisi sunuyor. Vakıfbank müşterilerinin tercihine göre esnek
geri ödeme programı ile veriyor.
Vakıfbank %
1’89 faizle verdiği krediyi 60 aya kadar vadelendiriyor.
Vakıfbank
esnek kredi geri ödeme planları şunlardır:
- Aylık
eşit taksitle - Artan
taksitlerle - Azalan
taksitlerle - 3
Ay sonra ödemeye başlayan aylık eşit taksitlerle - 3
Ayda bir eşit taksitlerle - Son
taksit balon ödemeli - Tercihinize
göre değişken taksitli olarak geri ödeme yapılabiliyor.
Kolay Kredi Veren
Bankalar
Kolay
kredi sağlayan bankalar,
QNB Finansbank, Garanti Bankası ve Akbank olarak sıralanabilir. 2018 Yılı
itibariyle en kolay kredi veren banka Garanti Bankası olmasına rağmen, söz
konusu banka yıl sonu itibariyle borçlarını toplayamadığı için bu yıl kredi
verme koşullarını biraz daha sıkı tutarak, daha az riske girme kararı aldı.
Bu
bankalar arasında Akbank daha istikrarlı bir tutum sergiliyor. Bu tüketiciler
arasında faizsiz kredi tercih eden tüketiciler ise Kuveyt Türk Katılım
Bankasına başvurarak kredi kullanıyorlar. Kuveyt Türk kredi verirken katılım
bankası olması sebebiyle verdiği kredinin ne için kullanılacağını bilmek
isteyebiliyor. Gerekli belgelerin hepsinin tamamlanması ile birlikte yapılan
başvurular kısa sürede olumlu olarak sonuçlanabiliyor.
Özetle
piyasada kredi şartları en esnek olan bankalar şunlardır.
- QNB
Finansbank, - Akbank,
- Garanti
Bankası - Kuveyt
Türk Katılım Bankası.
Gelir Belgesi Olmadan
Kredi
Gelir
evrakını belgelemeden finansman desteği sağlayan ve esnek
kredi veren bankalar da vardır. Örneğin çiftçiler ya da ev hanımları gibi bazı
müşteriler böyle bir krediden yararlanmak isteyebilir. Bu konuda bankanın esas
aldığı ana faktör tüketicinin kredi notudur. Esnaf, bordrosuz çalışanlar ya da
çiftçiler gelir gösteremedikleri için kredi notu hesaplanamaz. Bu durumda gelir
belgesi isteme koşulunu esnetmek için
müşteriler kefil gösterebilir. İpotekli ihtiyaç kredisi için başvuruda
bulunabilir ya da ek gelir beyanatında bulunabilirler. Ayrıca eğer söz konusu
banka hesabında toplu para bulunan bir tüketici de gelir belgesi şartını
esneterek kredi kullanabilirler.
Gelir
belgesi isteme koşulunu esneterek kredi veren bankalar şunlardır:
Bazı
bankalar ise hem gelir belgesi istemeden hem de ev hanımları için özel
avantajlı şartlara sahip esnetilmiş krediler veriyorlar. Bu bankalar şunlardır:
- TEB
- Ziraat
Bankası - Türkiye
İş Bankası - Garanti
Bankası - QNB
Finansbank - Denizbank,
- HSBC
- Ingbank
- Citibanktır.
Bunların
dışında yine gelir belgesi olmadan çalışan çiftçi ve esnafa en avantajlı
koşullarda esnek kredi veren banka
Ziraat Bankasıdır.
