Bankacılık
Giriş Tarihi : 11-09-2020 21:11

Uzun vadeli konut kredisi: 20 yıl (240 ay) krediyle ev sahibi olabilirsiniz!

Uzun vadeli konut kredisi veren bankalar listesini haberimizde hazırladık. 20 yıllık konut kredisi kullanmak istiyorsanız detayları inceleyebilirsiniz.

Uzun vadeli konut kredisi: 20 yıl (240 ay) krediyle ev sahibi olabilirsiniz!

240 ay vadeyle konut kredisi alabileceğiniz bankalar şunlardır:

  1. Halkbank - T.C Ziraat Bankası ile TOKİ
  2. Şekerbank
  3. Garanti Bankası Mortgage
  4. Denizbank
  5. Yapı Kredi Bankası ve Leasing Hizmetleri
  6. QNB Finansbank

Listelenen bankalardan çoğu BBDK Konut Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğince kredi vererek kendilerini koruma altına almaktadır. Bu sebeple Konut Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliği’nin incelenmesi gecikme, cayma, kredi şartları gibi konuların anlaşılması açısından önem arz etmektedir. 20 yıllık konut kredisi alabilmek için öncelikle bankların bütçenize uygun olacak şekilde sunmuş oldukları kredi fırsatını belirleyip devamında internet bankacılığı yoluyla kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

20 Yıllık Konut Kredisi Başvurusu Ne Zaman Yapılacak?

20 yıl vadeyle konut kredisinin tarihi belli olmamakla birlikte düşük gelirlilerin kira ödermiş gibi ev alabilmesini sağlayacak konut kredisi başvurusu hakkındaki çalışmalar Merkez Bankası başkanı Murat Çetinkaya’nın direktörlüğünde başladı. Çetinkaya’nın açıklamasına göre konut kredileri 30 yıla kadar uzayabilecek. Ek olarak birçok banka tarafından %20 ön ödeme şartı aranacak. Kalan %80’lik ödeme belirlenmiş faize ve vadeye göre düzenlenecek.

20 Yıllık Konut Kredisi Şartları Nelerdir?

20 yıl vadeli konut kredisinin şartları listelenen bankalar tarafından farklı koşullarla sunulmaktadır. 20 yıl boyunca ev kirası ödemek yerine ev kirası ödermiş gibi ev sahibi olmak isteyenler bazı şartlara uymak suretiyle konut kredilerinden yararlanabilmektedir. Konut kredisi almak için uyulması gereken şartlar:

  1. TC vatandaşı olmak,
  2. 18 yaşından büyük olmak,
  3. 80 yaşından küçük olmak,
  4. Hanede bulunan kişilerin gelir gider hesaplaması sonucu kalan tutarın krediyi ödemeye yetmesi şartı, 
  5. Kredi notunun en az 1100 olması şartı, 
  6. Önceden almış olduğunuz kredilerin batık gözükmemesi, kredi kartı borçlarınızın gecikmeli ve düzensiz ödenmemiş olması (kredi notunun düşük gösterebilecek sebeplerden bazılarıdır.)
  7. Gayrimenkulün hesaplandığı ekspertiz değerleri arasında çok büyük farklılıklar çıkmaması şartı. Satın almak için gösterdiğiniz değerle ekspertiz raporu arasındaki farkın fazla olması ekspertiz raporunun kabul edilmesine yol açar. 

20 Yıllık Konut Kredisi Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?

20 yıllık konut kredisi alırken dikkat edilmesi gerekenler etmenler kredi almak isteyenler tarafından detaylıca incelenmelidir. Başlıca hususlar şunlardır:

  1. Birinci olarak BBDK Konut Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğince planlanan maaşınızla ne kadar miktarda konut kredisi alabileceğinizi öğrenmektir. Örneğin 300.000 TL’lik konut kredisi çekmek istiyorsanız ve aylık maaşınız 2.500 TL ise; 2500x%50=1250 TL‘dir. 20 yıllık vade (240 ay) ile 1250x240=300.000 TL’dir. Özetle bankalar size kredi verirken maaşınızın yarısına göre bir hesaplama yaparlar. Bu sebepten konut alma planlarınızı maaşınızın %50’sini hesaplayarak yapmanız gerekmektedir.
  2. Dosya masrafları, komisyonlar, ekspertiz ücretleri, kredi tahsis ücretleri, taşınmaz rehin ücretleri gibi ek masraflar çıkabileceğinden ek bir bütçe oluşturulmalıdır. Örneğin Şeker Finans’ın 500.000’lik Fırsat Konut Kredisi için istediği ek masraf tutarı toplam 3.580 TL olarak gözükmektedir. 
  3. 20 yıllık konut kredisi alırken faiz oranları diğer kredi türlerindeki gibi büyük bir önem arz etmektedir. 240 ay gibi uzun bir süre olduğundan faiz oranındaki en küçük değişim kredi ödeme miktarını etkilemektedir. Peşinatın düşük olması olumlu bir faktör olacaktır. 

Halkbank ve TOKİ 20 Yıllık Konut Kredisi

Halkbank ve TOKİ iş birliği ile 20 yıl vadeli konut kredisi alt ve dar gelirli aileler için planlanmış olup 2+1 ve 3+1 daire seçenekleri ile sunulmaktadır. İstediğiniz konut tipine TOKİ’nin web sitesinden karar verdikten sonra Halkbank şubesine 20 yıl vadeli konut kredisi için 2+1 daireler için 500 TL, 3+1 daireler için 1000 TL başvuru ücretini vererek başvurulabilmektedir. 

TOKİ konut kredisi şartları şunlardır:

  1. TC vatandaşı olmak 
  2. Kredi notununun yüksek olması,
  3. Bankaya düzenli gelir beyanı yapılması (Aylık gelirin en az 4.500 TL olması – İstanbul için 4800 TL olması)
  4. Çekirdek aile bireylerinin üzerinde mal varlığının bulunmaması
  5. 3+1 konut alınacağı takdirde yaşının doldurulması,
  6. 2+1 konut alınacağı takdirde 25 yaşının doldurulması
  7. Alacağınız evin bulunduğu il ve ilçede minimum 1 yıldır oturulması,
  8. Bu kredinin öncesinde bir konut kredi alınmamış olması.

Ziraat Bankası 20 yıllık konut kredisini %0.49‘luk faiz oranı ve 20 yıllık vade fırsatı ile sunmuştur. Ziraat Bankası’ndan Konut Tahsis Belgesi’ni aldıktan sonra evraklarınız ile birlikte başvurunuzu, başvuru ücretini yatırdıktan sonra yapabilirsiniz. Kredi miktarı almak istediğiniz konut bedeline göre TOKİ tarafından hesaplanacaktır. Örneğin 100.000TL’lik TOKİ Sosyal Konut Kredisi 240 ay vade ve %0.49 faizle aylık 710 TL’lik bir ödemeye denk gelmektedir. 

Ziraat Bankası ve TOKİ 20 Yıllık Konut Kredisi

Ziraat Bankası ve TOKİ iş birliği ile 20 yıl vadeli konut kredisi tıpkı Halkbank başvurusundaki gibi Halkbank’tan Konut Tahsis Belgesi almak suretiyle Ziraat Bankası’na başvurarak aynı krediyi Halkbank’tan da alabilmeniz mümkündür. Bu sefer tanımlanan kredi miktarınız Halkbank’taki hesabınıza yatırılacaktır. TOKİ konutları için %10 peşinat şartı aranmaktadır fakat taksit ödemeleri konutta oturmaya başlamanızdan bir ay sonra başlamaktadır ayrıca ilk taksiti üç aya kadar erteleme fırsatı da tanınmaktadır. Halkbank alınacak konutun maksimum %80’i kadar 240 ay vadeli konut kredisi verebilmektedir.

Şekerbank 20 Yıllık Konut Kredisi

Şekerbank 20 yıl vadeli konut kredisi konut kredisi alanında en kapsamlı kredilerden biri olarak görülmektedir. Bunun sebebi isteyen müşterilerine 360 aya varan vade imkanı sunmasıdır. Şekerbank’ın 20 yıl vade ile sunmuş olduğu kredi örnekleri şunlardır:

  • 100.000 TL’lik kredi için Fırsat Konut Kredisi %2.15’lik faiz oranı ile 2.163 TL’lik aylık ödeme ve ek olarak tek seferlik 1.580 TL’lik dosya masrafı,
  • 200.000 TL’lik kredi için Fırsat Konut Kredisi %2.15’lik faiz oranı ile 4.326 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.080 TL’lik dosya masrafı,
  • 300.000 TL’lik kredi için Fırsat Konut Kredisi %2.15’lik faiz oranı ile 6.489 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.580 TL’lik dosya masrafı,
  • 400.000 TL’lik kredi için Fırsat Konut Kredisi %2.15’lik faiz oranı ile 8.652 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.080 TL’lik dosya masrafı talep edilmektedir. Tek seferlik dosya masrafına dahil olan toplam; tahsis ücreti, ekspertiz ücreti ve taşınmaz rehin ücretinden oluşmaktadır.

Garanti Bankası 20 Yıllık Konut Kredisi Fırsatı

Garanti Bankası Mortgage Konut Kredisi 3 aydan 240 aya dek vade seçenekleriyle sunulmaktadır. Kredi tutarı ise 10.000 TL ile 500.000 TL arasında belirlenebilmektedir. Garanti Bankası’nın 20 yıllık vade ile sunmuş olduğu kredi örnekleri şunlardır:

  • 100.000 TL’lik kredi için Mortgage Konut Kredisi %1.16’lık faiz oranı ile 1.237 TL’lik aylık ödeme ve ek olarak tek seferlik 1.610 TL’lik dosya masrafı,
  • 200.000 TL’lik kredi için Mortgage Konut Kredisi %1.16’lık faiz oranı ile 2.475 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.110 TL’lik dosya masrafı,
  • 300.000 TL’lik kredi için Mortgage Konut Kredisi %1.16’lık faiz oranı ile 3.713 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.610 TL’lik dosya masrafı,
  • 400.000 TL’lik kredi için Mortgage Konut Kredisi %1.16’lık faiz oranı ile 4.950 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 3.110 TL’lik dosya masrafı talep edilmektedir. Tek seferlik dosya masrafına dahil olan toplam; tahsis ücreti, ekspertiz ücreti ve taşınmaz rehin ücretinden oluşmaktadır.

DenizBank 20 Yıllık Konut Kredisi

Denizbank 20 yıl vadeli konut kredisi müşterilerine %1.39 faiz oranı ile yine bankalar arasında sayılı olan bir fırsat sunmaktadır. Denizbank Mortgage ’de maksimum 25 yıla varan vade imkanı bulunmaktadır. Denizbank’ın 20 yıllık konut kredisi için detaylar şunlardır:

  • 100.000 TL’lik kredi için %1.39’luk faiz oranı ile 1.442 TL’lik aylık ödeme ve ek olarak tek seferlik 1.389 TL’lik dosya masrafı,
  • 200.000 TL’lik kredi için %1.39’luk faiz oranı ile 2.885 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 1.889 TL’lik dosya masrafı,
  • 300.000 TL’lik kredi için %1.39’luk faiz oranı ile 4.327 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.389 TL’lik dosya masrafı,
  • 400.000 TL’lik kredi için %1.39’luk faiz oranı ile 5.570 TL’lik aylık ödeme ek olarak tek seferlik 2.889 TL’lik dosya masrafı talep edilmektedir. Tek seferlik dosya masrafına dahil olan toplam; banka tahsis ücreti, ortalama ekspertiz ücreti ve ipotek ücretinden oluşmaktadır.